Transferwise ou Revolut : Quelle est la Meilleure Alternative aux Banques Classiques ?

Transferwise vs Revolut

Transferwise ou Revolut; laquelle des deux Néobanques propose le meilleur service ?

De plus en plus de solutions s’offrent maintenant, en alternative aux banques en ligne, pour faciliter le transfert d’argent à l’international. Ces banques digitales se caractérisent par l’accessibilité de leurs services et par leurs coûts réduits pour les paiements effectués hors de la zone euro.

TransferWise et Revolut : des coûts minimisés pour le transfert d’argent

TransferWise déploie des services qui permettent d’optimiser les transactions financières à l’international et d’en alléger les coûts. De la même façon, Revolut propose aussi des tarifications compétitives en matière de transfert monétaire vers un pays étranger.

Ces deux banques en ligne partagent comme objectif l’allègement des frais bancaires pour les virements opérés vers l’étranger. TransferWise, tout comme Revolut, adopte un système qui diffère du procédé bancaire classique pour réduire les coûts de transfert d’argent à l’international. TransferWise et Revolut rentabilisent leurs services grâce au volume de vos transactions.

travel1 edited

Disponibilité : TransferWise élue meilleure banque en ligne

Chez TransferWise, l’ouverture d’un compte reste toujours gratuite aussi bien pour le particulier que pour l’utilisateur professionnel, quelle que soit la formule. Les cartes bancaires sont offertes, et TransferWise ne vous prélèvera des commissions qu’au moment d’effectuer vos virements. Dans tous les cas, l’e-banque vous communiquera le montant des frais à payer sans coûts cachés.

Le mécanisme est assez différent pour les offres de Revolut. La néobanque propose aussi une formule Standard gratuite, mais sa carte est payante à 5.99 €. Pour le cas d’une mise à disposition gratuite d’une carte Revolut, vous devez souscrire à l’une de ses deux formules : « Premium » à 7.99 € par mois et « Métal » à 13.99 € d’abonnement mensuel. 

Chacune des offres de Revolut pour particuliers comporte plusieurs niveaux de services. Les formules payantes vous permettent de bénéficier d’une assurance et d’acheter des cryptomonnaies valides. Plus les services vont monter en gamme, plus vous aurez droit à des retraits gratuits, à un nombre plus élevé de transactions sans frais et à un choix plus élargi de devises à convertir au taux réel. 

Les offres de Revolut à destination des professionnels sont plus élaborées. Les micro-entrepreneurs, les prestataires, les PME et les grandes firmes pourront y trouver leur compte.

Le seul souci avec Revolut, par rapport à TransferWise, réside dans la difficulté d’accéder à ses services en usant d’un terminal autre que le Smartphone. Sur ce point, TransferWise gagne de l’avance, car l’e-banque facilite vos transactions via un terminal fixe et par l’usage d’un appareil mobile. Les services de TransferWise sont donc accessibles par ordinateur et par téléphone.

Tarif de transfert d’argent : Revolut aussi compétitive que TransferWise

Transferwise vs revolut ; les deux e-banques proposent des tarifs de transactions financières largement moindres par rapport aux frais bancaires classiques. Voyons de plus près comment ces néobanques procèdent.

Le détenteur d’un compte personnel Revolut peut opérer des virements entrants et sortants gratuits sous certaines conditions et en fonction de la formule choisie. Si vous souscrivez une offre Revolut standard,  vous aurez droit à 5 virements locaux gratuits.

Le transfert d’argent à l’international est en revanche facturé à 3 € pour ce compte standard gratuit. En optant pour la formule Revolut Premium par contre, vous aurez la possibilité d’opérer 20 virements locaux et 5 virements internationaux par mois, sans frais.

Pour le cas de TransferWise, tout virement sortant vous sera facturé, que vous disposiez d’un compte personnel ou professionnel. Les frais d’envoi de l’argent seront calculés en fonction de la devise rattachée au compte dans lequel il sera positionné.

Si vous comptez transférer 1000 € vers un compte TransferWise domicilié dans la zone euro, vous ne payerez que 0,63 €. En revanche, si vous souhaitez verser 1000 £ dans un compte en euro, les frais de change pourront s’élever jusqu’à 3,95 £. Dans les deux cas, vous connaîtrez à l’avance le montant exact des frais que vous allez devoir payer.

travel3 edited

Ce qui est intéressant avec TransferWise, c’est que la plateforme ne vous facture aucuns frais pour tous les virements entrants. Le cas est différent chez Revolut, car le retrait de fonds dans un compte professionnel est payant.

Il se pourrait toutefois que des frais SWIFT s’appliquent pour certains comptes de destination. Le cas se présente souvent quand le compte est domicilié hors de la zone euro. Assurez-vous donc d’avoir simulé les prix pour connaître les frais que vous allez régler, sans surprises que ce soit pour transferwise ou revolut.  

Sécurité de transactions : TransferWise aussi sûre que Revolut

TransferWise, tout comme Revolut, ne lésine pas sur la sécurité de leur système de transfert monétaire. Les deux plateformes utilisent des niveaux de cryptage élevés pour protéger vos données bancaires et sécuriser vos transactions.

TransferWise et Revolut sont deux plateformes britanniques légalement instituées par la FCA (Financial Conduct Authority). TransferWise possède des licences pour lui accorder le doit d’émettre des fonds dans différents pays. Quant à Revolut, cette néobanque est aussi agréée. 

Revolut : une gamme de services digne d’une néobanque

En termes de diversification de services, nous pouvons affirmer que Revolut devance largement TransferWise pour l’heure. L’e-banque vous donne la possibilité de payer par carte virtuelle et physique. L’une sert à régler vos achats en ligne et l’autre moyen vous permet de payer au comptant par carte bancaire.

revmetal edited

Revolut propose aussi un large éventail de services aux particuliers pour ne citer que la possibilité de souscrire à une assurance de voyage et d’acheter des cryptomonnaies. De même, la détention d’une carte Revolut « Métal » permet d’obtenir des rétrocommissions pour les achats effectués en ligne et dans des boutiques physiques.

Pour sa part, TransferWise développe des offres à destination des professionnels pour leur permettre de gérer leurs finances au mieux et d’optimiser leurs transactions. 

TransferWise : un paiement sans frontières et multidevise

La possession de compte dans divers pays ou dans plusieurs zones monétaires vous permet d’y effectuer vos virements gratuitement qu’ils soient entrants ou sortants. Les utilisateurs de TransferWise accèdent aux coordonnées bancaires localisées dans la zone euro et en Grande-Bretagne, mais aussi dans d’autres pays.

Il en est ainsi des États-Unis, de l’Australie, de la Nouvelle-Zélande et de la Pologne. Vous pouvez même ajouter des balances sans devoir forcément créer plusieurs coordonnées bancaires. Ainsi, lorsque vous souhaitez n’avoir que des coordonnées bancaires européennes pour votre compte TransferWise, vous pouvez y placer d’autres devises comme les roubles ou encore le yuan.

tw10

La plateforme va simplement vous demander de créer une « balance» associée à chacune de ces devises additionnelles. L’avantage avec TransferWise réside dans la possibilité de stocker plus de 50 devises dans un compte. Pour le cas de Revolut, le nombre se limite à 28 devises.

Les clients de Revolut reçoivent systématiquement des coordonnées bancaires britanniques et en euros. Toute transaction monétaire entrante et sortante opérée dans ces deux zones est entièrement gratuite.

Le souci se pose cependant quand une société basée en Pologne et cliente de Revolut souhaite disposer des coordonnées bancaires dans l’une de ces deux zones. Le transfert d’argent est toujours possible, mais il ne peut s’opérer qu’en mode de retrait.

Transferwise vs revolut : les deux plateformes permettent un transfert monétaire multidevise. Un compte TransferWise ou Revolut peut donc servir à stocker plusieurs devises monétaires, indépendamment de vos coordonnées bancaires.

TransferWise vs Revolut : les points de divergence

Transferwise ou revolut ? Quoique ces plateformes offrent une excellente alternative aux procédés classiques pour alléger les frais de transactions bancaires à l’international, elles proposent des services assez dissemblables. Ainsi, Revolut donne accès à un éventail de services très large, mais qui reste uniquement accessible depuis un Smartphone.

travel5 edited

TransferWise ne requiert aucun abonnement et sa carte est offerte, mais ses transactions sont payantes. Pour le cas de Revolut, certaines formules sont tout à fait gratuites, mais ses cartes sont payantes. Revolut accorde aussi des transactions sans frais pendant la première semaine de chaque mois d’abonnement.

TransferWise propose plus de devises que Revolut et reste disponible dans de nombreux autres pays. Cette plateforme est accessible par ordinateur et par Smartphone, contrairement à Revolut.

Revolut : les plus et les moins

Les avantages :

  • Simplicité de création de comptes ;
  • Large éventail de services disponibles via Smartphone ;
  • Meilleur suivi des dépenses grâce à une application dédiée ;
  • Possibilité d’épargner grâce à une option spécifique pour arrondir l’achat ;
  • Solution accessible aux interdits bancaires.

Les inconvénients :

  • Frais de transaction coûteux au-delà de 6000 € ;
  • Retrait payant pour tout montant supérieur à 200, à 400 ou à 600 € selon la formule choisie ;
  • Transactions onéreuses en dehors des jours ouvrables, quel que soit le montant.

TransferWise : atouts et limites

Les forces :

  • Meilleure banque en ligne en termes de prix ;
  • Tarification transparente et sans coûts cachés ;
  • Simplicité et faibles coûts de services ;
  • Paiement transfrontalier et multidevise ;
  • Optimisation de suivi de transaction en temps réel ;
  • Échange de devise monétaire au meilleur taux de change.

Les faiblesses :

  • Possession de compte bancaire obligatoire ;
  • Délai de transfert d’argent assez long.

TransferWise vs Revolut : notre verdict

Il est pratique d’ouvrir un compte Revolut pour disposer de coordonnées bancaires opérationnelles dans la zone euro ou au  Royaume-Uni. Et de même si vous comptez accéder à un panel de services plus large pour pouvoir gérer vos dépenses plus rationnellement.

En revanche, TransferWise peut-être une solution parfaite. Notamment si vous souhaitez ouvrir des comptes multidevises et profiter d’une tarification bancaire plus compétitive, sans devoir vous abonner.

Partagez l'article

Partager sur facebook
Facebook
Partager sur pinterest
Pinterest
Partager sur twitter
Twitter
Partager sur linkedin
LinkedIn

PDF GRATUIT

Recevez votre PDF GRATUIT: 10 méthodes pour commencer à gagner de l’argent dès ce soir.

Laisser un commentaire

S’abonner
Me notifier de
guest
0 Commentaires
Inline Feedbacks
Voir toutes les réactions

Vous Aimerez Aussi

Cet article peut contenir des liens partenaires

Cela signifie que nous touchons une petite commission si vous utilisez un de nos liens pour faire un achat, sans coût supplémentaire pour vous. Vous n’avez aucune obligation d’utiliser nos liens, et aucun de nos avis n’est influencé par cela.

Partager sur facebook
Partager sur pinterest
Partager sur twitter
Partager sur linkedin

Rejoignez notre liste d'abonnés et recevez par email les meilleures astuces chaque semaine