9 Questions à se Poser avant de Souscrire une Assurance Voyage

Quand on voyage à l’étranger, il est conseillé de souscrire une assurance voyage. Pourquoi ? Car il faut prévoir les situations possibles comme la maladie, l’hospitalisation, les dégâts matériels, etc.

Les points principaux que vous devez regarder sont : le tarif, les garanties, les frais supplémentaires, les indemnisations, les exclusions de garanties, les assurances bagages et assurance médicale et hospitalisation ainsi que l’assistance en cas de rapatriement.

1. Pourquoi souscrire à une assurance voyage ?

Une assurance voyage est une assurance qui n’est pas obligatoire en règle générale. Néanmoins, c’est une option à ne pas négliger étant donné que c’est une sorte d’obligation légale. C’est pour cette raison que les agences la proposent.

Il est important de souscrire à ce genre d’assurance, étant donné que les frais de santé pour les soins et autres sont élevés quand on voyage à l’étranger. Et bien que l’assurance ne soit pas obligatoire en général, elle l’est dans certains pays. La Chine par exemple, exige l’assurance voyage avant de fournir un visa.

De même pour la Russie, Cuba et l’Algérie. Si vous songez donc à voyager vers ces destinations, vous devez obligatoirement souscrire à une assurance voyage. Pour prévoir toutes les situations, il est conseillé de souscrire à une assurance voyage.

2. Quels sont les différents types d’assurance voyage ?

Il y a des assurances proposées par la sécurité sociale et par les cartes bancaires. Il y a également les couvertures proposées par l’assurance habitation. Il y a aussi des assurances proposées par les compagnies d’assurances. Ces derniers proposent en général 6 sortes d’assurance voyage.

Il y a l’assurance pour un court séjour. Ce genre d’offre est valable pour les voyages qui ne durent pas plus de 90 jours en général. Il y a ensuite l’assurance voyage pour les longs séjours. Cette assurance est valable pour les voyages qui durent plus de 3 mois.

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Il y a également une assurance voyage pour les études ou les stages à faire à l’étranger. C’est l’assurance à prendre si vous devez suivre des stages d’entrepris, des au-pairs, etc. Après, il y a aussi l’assurance PVT (Permis Vacances Travail). Elle est destinée pour les Visas « Working Holiday ». À cela s’ajoutent l’assurance Expatrié et l’assurance groupe valable pour 10 personnes. Il existe également une couverture multivoyage et multirisque.

3. Quelles sont les garanties proposées par une assurance voyage ?

Les garanties dépendent des offres proposées par les assureurs et du choix de l’assuré. Mais en général, on recense trois grandes garanties importantes dans les offres. Il y a la garantie pour les frais médicaux et les frais d’hospitalisation. Il y a aussi la garantie pour une assistance et rapatriement. À cela s’ajoute la garantie responsabilité civile.

La garantie pour les frais médicaux et hospitalisations permet en général d’obtenir une avance ou un remboursement sur les dépenses liées aux soins. Il s’agit d’un contrat basique avec une prise en charge qui peut atteindre les 300 000 € suivant l’assureur et le contrat.

La garantie assistance et rapatriement est également une offre basique. Il est possible de l’actionner en cas de maladie, accident, décès et autres lors du séjour. Il est aussi possible de l’actionner en cas de sinistre ou incident important dans le pays de départ.

La garantie responsabilité civile permet de couvrir les dégâts causés lors du séjour qu’il s’agit de dégât humain ou matériels. Elle permet d’obtenir une prise en charge qui peut atteindre les 4 500 000 € toujours suivant l’assureur et le contrat.

Il existe bien sûr des garanties supplémentaires en citant par exemple la garantie annulation et modification de voyage, l’assurance pour les bagages, etc.  L’annulation ou modification de voyage dépend du contrat mis en place avec l’assureur. Il permet parfois d’obtenir une prise en charge de plus 8 000 €. La garantie pour les bagages offre en général une prise en charge entre 2 000 et 3000 € suivant le contrat.

L’assureur propose parfois deux options de garantie bagage. Vous pouvez souscrire à une garantie pour le transport aller/retour ou à une garantie qui couvre tout le séjour. Parfois, il est aussi possible d’assurer les papiers d’identité lors de la souscription à cette garantie.

4. Comment choisir votre assurance voyage ?

Pour mieux choisir, il faut tout d’abord garder en tête que vos assurances habituelles ne pourront pas suffire si vous partez à l’étranger. La carte bancaire, la sécurité sociale ou même l’assurance habitation ne sont pas assez complètes et sur mesure pour un voyage sans risques à l’étranger.

Pour choisir une assurance voyage, il faut donc opter pour une solution plus fiable, sure et simple. Il faut de ce fait passer par une compagnie d’assurance qui offre une couverture et de vraies garanties pour les voyages. Mais toutes les offres ne sont pas forcément compatibles à vos besoins et à votre budget. De ce fait, pour choisir l’assurance, il faut analyser les offres, les tarifs, les garanties et autres.

La meilleure façon de réaliser ce genre d’analyse, c’est de passer par un comparateur assurances voyage. Lors de l’utilisation du comparateur, il faut être précis et détaillé quand vous remplissez le questionnaire. Il ne faut pas non plus se précipiter, car l’étude et la comparaison doivent être réalisées intelligemment. Il faut analyser les offres un par un et voir les garanties proposées.

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Notez également qu’il y a des pièges à éviter lorsque vous souscrivez à une couverture pour les voyages et lorsque vous signez votre contrat d’assurance. Il y a toujours une exclusion de garantie et des limites. Avant de choisir une assurance et signer un contrat donc, prenez connaissance de ces points. Vérifiez également ce qui est proposé et ce qui ne l’est pas et surtout, vérifiez le professionnalisme du courtier que vous choisissez.

Vous obtenez un devis quand vous passez par un comparateur assurance voyage. Quand vous choisissez une compagnie, vous recevrez également un autre devis. Ce devis se délivre après un questionnaire. Le courtier va donc vous poser de multiples questions comme où allez-vous voyager ? De quel type de voyage s’agit-il ? Ce sera pour combien de jours ? Pour combien de personnes ? Etc.

Parfois, certains courtiers vont plus loin dans les questions et vous demandent si vous avez une carte bancaire qui pourront assurer les frais autres, etc. Plus il y aura de questions pertinentes, plus la compagnie est professionnelle. Si le courtier se précipite dans la vente de la couverture, sans poser les questions basiques, il faut se méfier.

5. Comment souscrire à une assurance voyage ?

Après avoir comparé les offres à l’aide d’un comparateur assurances voyage, vous pouvez choisir votre assureur, les garanties et les offres supplémentaires et souscrire à une assurance. Il est possible de souscrire à ce genre d’assurance en ligne. À ce moment-là, il faudra fournir les informations nécessaires au contrat comme des données personnelles par exemple.

À noter que les démarches administratives à faire sont limitées lors d’une souscription en ligne comparée à une souscription traditionnelle. Après avoir rempli les informations demandées et souscrit au contrat choisi, vous recevrez une attestation provisoire par mail. Une version papier du contrat sera également envoyée à l’adresse que vous avez mentionnée dans le formulaire.  Vous devez ensuite payer vos mensualités. Cela peut se faire par prélèvement automatique chez certains assureurs.

6. Comment annuler une assurance voyage ?

La loi Hamon permet d’annuler un contrat d’assurance voyage sur un délai de 14 jours suivant la souscription. Dans le cadre de cette même loi, les assureurs doivent rembourser l’assuré qui effectue la demande sur un délai de 30 jours suivant la requête.

Outre cette loi, il est aussi possible de demander une résiliation du contrat. La résiliation dépend cependant des conditions de l’assureur. À noter que la loi Hamon n’entre en vigueur que si le contrat a été souscrit en ligne.

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7. L’assurance voyage et la sécurité sociale

La sécurité sociale offre une couverture maladie. Lors des voyages par contre, il faut prendre en compte certains points. Si vous voyagez à destination de l’Union Européenne, vous aurez une couverture maladie suite à la carte européenne d’assurance maladie ou CEAM. Les dépenses et soins médicaux seront remboursés, suivant la souscription faite auprès de la sécurité sociale.

La CEAM est cependant une couverture dans la zone de l’Union Européenne, mais pas ailleurs. De plus, elle ne couvre que les problèmes liés à une maladie. Elle ne couvre pas de ce fait les rapatriements, les bagages, etc. Si vous voyagez hors UE, la sécurité sociale vous suit encore. Elle couvre parfois des soins et traitements médicaux, mais seulement les plus urgents. De plus, le remboursement ne se fait qu’à votre retour. Si vous tombiez malade par exemple, que vous activez la couverture sécurité sociale, vous ne pourrez demander le remboursement qu’une fois rentrer. Vous devez donc payer vos soins et autres par vos propres moyens

La validation de la demande de remboursement dépend du médecin-conseil de la caisse de la sécurité sociale. S’il juge que la demande ou les soins ne sont pas pertinents, il pourra refuser le remboursement. S’il accepte, il analysera le tarif des soins et autres par rapport aux prix proposés dans votre pays d’origine. Donc, même si vous avez dépensé disons 1 000 € en soin lors de vos voyages, et que ces soins coûtent 50 € dans le pays d’origine, la sécurité sociale, si elle accepte la demande, ne remboursera que les 50 €.

8. L’assurance voyage et les cartes bancaires

Si vous pensez utiliser la couverture de votre carte bancaire pour vos voyages, vous devez prendre en compte plusieurs points avant de partir. Le premier, c’est la durée de séjour couvert. Une assurance voyage carte bancaire n’assure qu’une couverture pendant 90 jours. Au-delà de cela, la carte ne couvre plus rien.

Les cartes bancaires ont entretemps des plafonds de remboursement. Cela dépend du type de carte choisie et des offres proposées. Une carte basique par exemple, ne couvre qu’environ 10 à 10 000 € de frais médicaux. Le plafond est un peu élevé avec une carte Gold ou Premium. À noter cependant que tout est cher quand on voyage et surtout les frais médicaux. Si vous tombiez malade et autre, 10 000 € risquent de ne pas suffire.

Pour la Canada par exemple, pour un simple accident de ski, les soins peuvent dépasser les 5 500 € en moyenne. Pour la Thaïlande, pour une morsure, les soins peuvent aller de 200 à 10 000 €. Pour l’Australie, un petit accident de moto par exemple, peut coûter dans les 130 000 €. Pour le Pérou, un simple mal des montagnes vous coutera dans les 2 000 €.

Outre ces points, une assurance voyage depuis une carte bancaire comportera toujours une franchise. Une partie des sommes que vous réclamez sera toujours refusée et non remboursée. Pour toutes les couvertures voyages via une carte bancaire, il y a une franchise à chaque garantie et pour toutes demandes. Cela peut atteindre 50 ou 150 €. Si vos soins sont inférieurs à la franchise, vous ne pourrez pas demander un remboursement.

S’il s’agit de frais d’hospitalisation, pensez également aux pièges des cartes bancaires. Il y a deux types d’offre que votre contrat d’assurance pourra proposer pour l’hospitalisation. Il y a l’avance sur les frais et la prise en charge. Si votre carte propose l’option avance sur les frais et non la prise en charge, vous pouvez bénéficier d’une aide de votre banque sur les frais d’hospitalisation, mais vous devez rembourser cette avance par la suite. Parfois, l’avance n’est délivrée qu’après une reconnaissance de dette. Et le plus compliqué, c’est le délai de remboursement. La plupart des banques demandent un remboursement au bout de 60 jours seulement.

Si votre banque propose la prise en charge, vous pouvez bénéficier de couverture et d’aide sans devoir à les rembourser par la suite. Mais, la somme obtenue n’arrive pas souvent à gérer les frais d’hospitalisation, étant donné qu’il y a un plafond et que les frais à l’étranger seront généralement plus chers, comme les frais médicaux.

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Lors d’un voyage, tout peut arriver comme le fait de blesser quelqu’un par erreur ou le fait de casser quelque chose par mégarde. C’est fréquent, donc, il faut penser à ces détails avant de partir. Il s’agit de la responsabilité civile. La question est la suivante : est-ce que l’assurance voyage carte bancaire couvre la responsabilité civile ? La réponse est non ou presque. En fait, la plupart des cartes, même les Gold ou Premium ne contiennent pas une couverture responsabilité civile.

Si vous rencontrez ce genre de problème donc, lors d’un de vos voyages, vous devez payer les frais par vos propres moyens. Mais il y a encore quelques cartes qui le proposent, mais à un plafond limité. Renseignez-vous sur ce détail avant votre départ.

9. L’assurance voyage et l’assurance habitation

L’assurance habitation contient parfois des couvertures pour les voyages. Certains assureurs proposent dans le contrat une garantie responsabilité civile, un rapatriement sanitaire, une garantie en cas de vol ou de perte des biens lors du séjour et une assurance piste.

Ce sont les contrats d’assurance habitation les plus performants et les plus complets qui en proposent. À noter cependant que l’offre sera plus chère. De plus, vu qu’il ne s’agit pas d’assurance spéciale voyage, mais plutôt d’assurance habitation, il y a des limites sur les garanties et des conditions pour les obtenir sont strictes. Pour la garantie responsabilité civile par exemple, il peut y avoir des limites géographiques. Certains voyages dans des pays précis ne sont pas couverts. De même pour les autres garanties comme le rapatriement ou le vol et perte.

Pour Conclure: Vous l’avez compris, une assurance voyage est bien plus qu’une simple assurance santé à l’étranger. Pour bien choisir, voyez tout d’abord si le contrat offre les garanties vitales lors d’un voyage (frais médicaux, responsabilité civile, etc.). Voyez ensuite les exclusions de garanties.

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