Revolut: La Banque Vraiment Révolutionnaire ?

Quand vous vous rendez à l’étranger pour affaires ou pour y passer vos vacances, vous vous confrontez souvent à des tarifications bancaires onéreuses. Le même souci se pose à chaque fois que vous allez virer de l’argent à l’international. Or, vous souhaitez économiser pour les transactions que vous allez opérer en hors de votre pays.

En réponse à ce besoin, Revolut vous propose des solutions à tarification réduite et plus avantageuse pour faciliter le transfert d’argent à travers le monde. Cette néobanque compte maintenant plus de 4 millions d’utilisateurs et elle vous permet d’échanger votre argent en multidevises au taux de change réel.  

En quoi consiste le paiement par carte Revolut  à l’international ?

Revolut est une néobanque qui facilite le transfert d’argent depuis ou vers l’étranger par le biais d’un Smartphone. Il vous suffit d’ouvrir un compte et d’obtenir votre carte pour pouvoir virer ou récupérer de l’argent en usant de votre appareil mobile.

À travers l’usage d’un compte Revolut standard, vous pouvez retirer jusqu’à 200 € par mois sans frais, où que vous soyez. Le service vous fait aussi profiter d’une tarification réduite pour l’envoi d’argent vers un autre pays ou la réception d’une somme virée depuis l’étranger.

Vous pouvez utiliser votre carte Revolut pour effectuer des versements et des retraits au plus bas coût que ce soit lors d’un voyage ou pendant un séjour d’affaires. Contrairement à d’autres banques, Revolut vous communique ses frais en toute franchise, sans coûts cachés.

Comment fonctionnent les transactions par carte Revolut à l’étranger ?

Revolut vous offre un moyen pratique et économique de verser et de prélever de l’argent en tous lieux. La transaction s’opère instantanément par Smartphone. Il vous suffit d’envoyer un SMS ou un courriel par téléphone pour donner l’ordre de virement et régler le paiement.

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Le transfert une fois effectué, vous recevrez des notifications sur votre portable. Les offres de Revolut s’adressent aux particuliers et aux professionnels. Les tarifs sont largement moindres par rapport aux frais bancaires classiques.

Les offres de Revolut pour les particuliers

Revolut vous donne le choix entre trois formules : standard, premium et métal. Une quatrième formule dénommée « Junior » vient compléter ces solutions. Elle s’adresse spécialement aux mineurs d’entre 7 et 17 ans.

L’offre « Junior » est associée à un compte (standard, premium ou métal) d’adulte. Vous devez donc disposer d’une carte Revolut pour permettre à vos enfants d’accéder à un compte « Junior », qu’ils pourront gérer au fur et à mesure, sous votre surveillance. 

L’accès à l’une des offres de Revolut donne lieu à l’octroi d’une carte MasterCard classique payante à 5,99 €. Il concerne l’ouverture d’un compte Standard. Si vous souhaitez vous approprier rapidement une carte Revolut, son envoi en urgence pourra vous coûter environ 20 €. Pour la souscription d’un compte Premium ou Métal en revanche, la carte est offerte.

Chaque paiement et retrait que vous allez effectuer en usant d’une carte Revolut requiert aussi une autorisation spécifique. Le retrait journalier maximum autorisé guichets automatiques de billets ne doit pas dépasser 5000 €. Pour les paiements, le montant d’argent maximal à verser se limite à 7000 €, et vous devez les intercaler de 4 jours.   

L’offre Revolut standard

La formule Standard est la plus basique des offres de Revolut. Vous pouvez la souscrire gratuitement, mais sachez que l’envoi d’une carte MasterCard associée à cette offre est payant à 5,99 €. Grâce à cette formule, vous pourrez donc :

  • Disposer d’un compte bancaire en euro sans frais et d’un compte anglais gratuit en livre sterling ;
  • Verser des sommes en euros et les convertir gratuitement en devises étrangères jusqu’à 6000 €. En cas de dépassement, l’échange monétaire sera facturé à 0,5% du montant total à convertir ;
  • Convertir gratuitement de l’argent dans 30 devises différentes à un montant maximal de 1000 € par mois ;
  • Retirer des billets d’argent aux guichets automatiques sans frais pour un retrait total mensuel dont le montant est inférieur à 200 €. Pour plus de retrait, l’opération vous sera facturée forfaitairement à 2% de la somme à percevoir.
  • Accéder aux cinq variantes de cryptomonnaies les plus usuelles (Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Litecoin et Ripple) pour seulement 1,5% de commissions par transactions.

L’offre « Premium » de Revolut

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La formule « Premium » de Revolut vous coûte 7.99 €, et la carte bancaire est offerte. Cette mise à disposition gratuite requiert un abonnement annuel renouvelable s’il n’y a pas de rupture. La possession d’une carte Revolut Premium vous donne accès à la totalité des offres Standard ajoutée de quelques bonus :

  • Un plafond de retrait maximal gratuit qui s’élève jusqu’à 400 € par mois, puis une tarification forfaitaire de 2% si vous souhaitez retirer plus d’argent ;
  • Une carte temporaire d’e-paiement gratuit pour transférer de l’argent en ligne ou réaliser des achats ponctuels sur les e-magasins ;
  • Une gamme complète de formules d’assurances à disposition ;
  • Un service d’assistance dédié à la clientèle.

L’offre Revolut Métal

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Cette formule compte parmi les plus abouties des offres Revolut adressées aux particuliers. La souscription est facturée à 13.99 € et la carte bancaire est également offerte sous condition d’un abonnement annuel tacitement reconductible quand il n’y a pas de rupture. La formule Métal de Revolut vous offre comme plus :

  • La gratuité des retraits effectués aux guichets automatiques si le montant maximum n’excède pas 600 € par mois. La tarification au forfait est fixée à 2% par retrait supplémentaire ;
  • La mise à disposition d’une carte MasterCard en métal gratuite et personnalisée ;
  • La perception d’un cashback de 0,1% pour tout achat réalisé en Europe par carte Revolut Métal et de 1% pour tout virement opéré à l’international.

La nouvelle offre Junior de Revolut

Aujourd’hui, Revolut permet à vos enfants d’ouvrir un compte Junior, sous votre surveillance. Ce compte est accessible à un mineur âgé de 7 à 17 ans. Sa souscription est également gratuite, mais l’octroi d’une carte est payant. Les frais qui y sont liés vous seront facturés sur votre compte Revolut personnel d’adulte.

Le fonctionnement d’un compte Revolut junior

L’accès à un compte Junior est soumis à des restrictions. L’utilisation d’une carte Junior connaît aussi des exceptions et des limites.

Les exceptions :
  • Vos enfants ne peuvent pas retirer gratuitement plus de 40 € par mois auprès des guichets automatiques. Une facturation forfaitaire de 2% vous sera notifiée par Smartphone en cas de dépassement.
  • Toute opération de change monétaire d’un montant supérieur à 300 € par mois est payante pour chaque compte Revolut Junior.
Les limites :
  • Aucun compte Revolut Junior ne peut créditer plus de 4000 € par an ;
  • Le montant maximal de somme à retirer aux distributeurs automatiques est plafonné à 120 € par jour pour chaque compte Junior ;
  • Le titulaire d’un compte Junior ne peut pas opérer plus de trois retraits par jour. Et de même, il n’est pas autorisé à effectuer plus de six retraits par semaine ;
  • Le seuil de dépense maximal admis pour chaque détenteur d’une carte Revolut Junior est de 500 €. Ceci en sachant qu’il ne peut pas réaliser plus de 15 achats par jour avec sa carte.

Les offres de Revolut pour les professionnels

Les offres que Revolut adresse aux professionnels et aux entreprises se déclinent sous 4 formules différentes. La première option est gratuite, l’option Développement coûte 25 € par mois et l’option croissance requiert un abonnement mensuel de 100 €. La quatrième formule beaucoup plus aboutie et complète s’adresse aux grandes firmes. Elle est accessible à partir de 1000 € par mois.

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L’option gratuite pour les micro-entrepreneurs

L’accès à ce compte vous ouvre droit à :

  • Cinq virements locaux sans frais ;
  • L’obtention d’une identité bancaire internationale ;
  • L’utilisation de cartes prépayées et de cartes virtuelles ;
  • La réalisation d’échange monétaire à l’international dans 28 devises au choix.

L’option Développement pour les petites entreprises

En souscrivant cette formule, vous allez pouvoir :

  • Effectuer 100 opérations de virement en interne et 10 paiements vers l’étranger sans frais ;
  • Convertir jusqu’à 10 000 € au taux de change réel ;
  • Réaliser des transactions globales et optimiser les opérations de paiement à coûts réduits ;
  • Bénéficier d’un rabais pour les achats en magasins physiques et sur les boutiques en ligne ;
  • Percevoir des rétrocommissions pour les achats en ligne. Les sommes que vous économiserez seront créditées sur votre compte.

L’option Croissance pour les prestataires agréés

Grâce à cette formule payante, vous gagnerez tous les privilèges accordés aux souscripteurs des deux précédentes formules, mais pourrez en plus :

  • Effectuer 1000 virements nationaux et 50 virements internationaux sans frais ;
  • Convertir jusqu’à 50 000 € à un taux de change réel ;
  • Bénéficier d’un service d’assistance à la clientèle privilégié ;
  • Contracter des emprunts et avoir droit à un certain plafonnement de découvert bancaire ;
  • Échanger de l’argent plus librement dans des devises autres que l’euro, le dollar et la livre sterling.

L’option dédiée aux grands comptes

L’option Grande Entreprise constitue l’offre professionnelle la plus aboutie et complète de Revolut. Cette formule ne connaît presque aucune restriction et elle vous donne accès à un large panel de services moyennant un abonnement mensuel minimal de 1000 €.

Les avantages d’ouvrir un compte Revolut 

Plusieurs raisons justifient l’intérêt d’avoir une carte Revolut qu’il s’agisse d’un compte privé ou professionnel :

  • Aucune commission à payer pour tout versement effectué par le moyen d’une carte Revolut quel que soit le montant ;
  • Retrait mensuel gratuite pour un montant inférieur à 200 € ;
  • Conversion monétaire au taux de change réel ;
  • Facilité et rapidité d’ouverture de compte sur Smartphone ;
  • Transfert d’argent à coûts réduits dans le monde ;
  • 3 devises monétaires accessibles d’office : €, £, et $ ;
  • Offre accessible aux interdits bancaires.

Vous voilà clés en main pour économiser de l’argent sur vos frais bancaires, n’hésitez à vous abonner pour d’autres bon plans détaillées directement dans votre boîte email.

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